ブログ2021/05/07
銀行と貯金と老後資金と
少子高齢化がもたらす私たちの年金問題の一番の解決策は、
『出来るだけ長く働き続けること』ですが、
たとえそうしたいと思っていても、
皆がみんな、そう出来るわけではありません。
ずっと健康であるかどうかは分からないからです。
それゆえ、そのリスクを軽減するためにも、
若いうちからコツコツとお金を貯めていくことをオススメしています。
そして、家づくりをする時は、
将来に向けたライフプランを考えるいいキッカケとなるので、
今回は、このことについて、
個人的な考え方をお伝えしていこうと思います。
おはようございます。
ＳＩＭＰＬＥ ＮＯＴＥ 岡山南スタジオ 新内です。
貯金という言葉を聞いて、最初に連想する場所は、
『銀行』ではないでしょうか？
もちろん、銀行に貯金すれば、時間外にお金を引き出しさえしなければ、
預けたお金が減ることはないため、単純に貯めていくだけなら、
決してダメなわけではありません。
しかし、効率的にお金を増やしていくと考えると話は変わってきます。
というのも、1000万円を貯金していたとしても、
普通預金の場合、年間で100円しか増えないし、
定期預金の場合でも、年間で1000円しか増えないからです。
かつ、その利子を受け取る際に、
その増えたお金から約20％税金を引かれるからです。
つまり、ほとんど増えないというわけですね（涙）・・・
（ネット銀行はこの限りではありませんが）
それゆえ、銀行以外の選択肢も
持つようにしていただきたいのですが、
個人的にオススメなのは、
『iDeCo』と呼ばれる個人型確定拠出年金です。
iDeCoは、誰でも60歳までかけることが出来る年金で、
毎月23,000円（公務員は12,000円）を上限に、
掛けていくことが出来ます。
年金であるがゆえに、60歳まで預けたお金を引出すことは出来ないので、
その点も理解しておく必要があるのですが、
この個人型年金には２つのメリットが存在し、
このメリットたちによって、銀行の普通預金に比べると、
遥かに効率的にお金が増えていきます。
メリット1：所得控除となる
1つ目のメリットは、
預けたお金が全額所得控除になるところです。
つまり、所得税と住民税が安くなるということです。
仮に、毎月23,000円掛けるようにし、
あなたが納めている所得税と住民税が
それぞれ10％だとしたら、
23,000円×12ヶ月×0.1（10％）＝27,600円
所得税と住民税がそれぞれ安くなるため、
単純に55,200円お金が増えた、という風に考えられます。
年間276,000円お金を預けるだけで
55,200円もお金が増えるんですから、
かなり効率的にお金が増えていっていますよね？
メリット２：運用益も非課税になる
iDeCoに預けた年金は、投資信託の中から自分で商品を選び、
運用していくことになります。
そして、銀行の利子同様に投資信託の運用によって増えたお金には、
約20％税金がかかることになるのですが、
iDeCoではこの税金がかかりません。
仮に、30年ずっと上限金額を預けていった場合、
23,000円×12ヶ月×30年＝8,280,000円なのですが、
運用によって10,000,000円までお金が増えた場合、
増えた1,720,000円に対してかかる税金344,000円（20％）
を引かれることなく受け取ることが出来るというわけですね。
（運用益に関しては、預けたお金が逆に減る可能性もあるのですが、
長期的に積立てをしていくため、その心配はそうしなくていいと
個人的には考えています）
この他、iDeCoは受取時も税制優遇の対象となるため、
誰もが加入しておくべきことであると考えています。
また、出来れば共働きで働きつつ、
夫婦そろって上限金額まで加入することをオススメします。
共働きで働き続ければ、
国民年金に上積みされる厚生年金の金額も大きくなるし、
これに加えて２人そろってiDeCoにも加入していれば、
さらにもらえる年金が増えるからです。
といっても、そうはしたいけど
23,000円×２人分＝46,000円も貯金に回すのは、
なかなか大変だと思います。
ということで、
次回は、そうするために、
家づくりをする時に減らすべき固定費が何かとその理由について、
そして方法についてお伝えしていこうと思います。
決して、毎日が楽しくなくなるような苦しい節約を
しなければいけないわけではないので、
次回も参考にしていただければと思います。
それでは・・・。
